2018-05-29
System emerytalny w obecnej postaci nie jest gwarantem przyszłej emerytury. Coraz bardziej świadome osoby biorą więc sprawy we własne ręce inwestując np. w aktywa finansowe. Obok bezpiecznej starości ważnym celem długoterminowego oszczędzania jest także przyszłość naszych dzieci. Jak zacząć?

Wykształcenie, które ma zapewnić dziecku lepszą pracę i przyszłość wymaga niemałego wkładu finansowego. Wybierając uczelnię publiczną w Polsce i wliczając w to koszty utrzymania młodego człowieka, choćby wynajmu pokoju to koszt przynajmniej 1,5 tys. zł miesięcznie. Biorąc pod uwagę 9-miesięczny rok akademicki oraz długość studiów magisterskich, na sfinansowanie kształcenia dziecka potrzebujemy zatem około 60 tys. zł. Dla porównania studia za granicą, mogą kosztować i ponad 700 tys. złotych.

- Bycie rodzicem to wspaniałe doświadczenie, ale także oczywisty wysiłek finansowy. Regularne oszczędzanie nawet niewielkich kwot pozwoli w dłuższej perspektywie uzbierać znaczną sumę. Dla przykładu odkładając 200 zł miesięcznie przez 18 lat, przy założeniu 8-proc. rocznej stopy zwrotu, można uzbierać ponad 70 tys. zł. Takie pieniądze mogą posłużyć np. za wkład własny na zakup mieszkania. Trzeba pamiętać o jednym - im wcześniej zaczniemy, tym lepiej. We wszystkim najważniejsza jest konsekwencja. Dobrze obmyślona strategia oraz systematyczność są kluczem do spokoju. Odłożone środki warto lokować świadomie, a w razie wątpliwości skontaktować się z doradcą finansowym i inwestycyjnym - mówi Marek Monieta, dyrektor finansowy Goodwill Consulting Group.

Rynek finansowy z roku na rok oferuje więcej nowych, różnorodnych produktów inwestycyjnych, dzięki czemu wiele rodzin decyduje się na wybór korzystnych form oszczędzania. Zatem jak i w co inwestować?

Lokaty
Lokaty terminowe to dobry sposób na budowanie zabezpieczenia w postaci poduszki finansowej - przez dany okres nie będziemy chcieli wypłacać odłożonych pieniędzy ze względu na ryzyko utraty odsetek. Nie wydamy ich zatem na bieżące potrzeby, co mogłoby się zdarzyć, gdyby były gromadzone na bieżącym koncie osobistym. Lokaty terminowe nie przyniosą jednak dużych zysków - najwyższe oprocentowanie lokat nie przekracza obecnie w Polsce 4 proc. w skali roku.

Obligacje
Obligacje skarbowe są bezpiecznymi instrumentami finansowymi, gdyż ich wykup gwarantuje Skarb Państwa całym swoim majątkiem, a zatem stracić zainwestowane w nie środki można tylko w przypadku bankructwa kraju. Cena emisyjna papierów to obecnie 100 zł. Są one emitowane co miesiąc i dostępne w kilku wariantach - z różnym oprocentowaniem i okresem zapadalności. Dla poszukujących małego ryzyka i świadomych związanych z nim niskich zysków, nieznacznie przekraczających poziom inflacji, obligacje stanowią dobry wybór. 

Nieruchomości
W nieruchomości możemy inwestować na kilka sposobów. Mieszkanie zakupione na kredyt hipoteczny możemy wynająć, a dochód z najmu przeznaczać na spłatę zadłużenia. Po spłaceniu kredytu przychody z najmu możemy przeznaczyć np. na edukację dziecka. Możemy również zrezygnować z najmu i lokal udostępnić dziecku.

Stosunkowo wysoką stopą zwrotu i nieco niższym poziomem ryzyka niż inwestycja w mieszkanie są inwestycje w lokale komercyjne - biura i lokale usługowe. O ile rentowność mieszkania w nowym budownictwie kształtuje się zwykle na poziomie 3-7 proc., o tyle w przypadku lokali komercyjnych jest to nawet kilka punktów procentowych więcej. Jednak ceny zakupu lokali komercyjnych są przeważnie wyższe niż mieszkań. Poza tym, kluczowa dla wynajmu jest ich lokalizacja. Najwyższą stopę wzrostu uzyskamy natomiast poświęcając czas na kupno, remont i sprzedaż mieszkania/lokalu po wyższej cenie.

Alternatywnie możemy zainwestować środki kupując grunt. Ceny gruntów w Polsce wciąż pozostają na poziomie niższym niż w krajach Europy Zachodniej - potencjał wzrostu jest naprawdę znaczący. Stąd zainteresowanie gruntami utrzymuje się na wysokim poziomie.

Kolejną możliwością na ulokowanie naszych oszczędności jest zakup garażu lub miejsca postojowego. Taka inwestycja nie wymaga dużego kapitału - jak w przypadku domu czy mieszkania, a pozwala cieszyć się stopą zwrotu często wyższą niż na obligacjach i lokatach bankowych.

Akcje
Dla osób mających pewne doświadczenie w inwestowaniu środków jednym z dostępnych rozwiązań pozostaje też samodzielne skonstruowanie portfela akcji w ramach rachunku maklerskiego. Skuteczna strategia inwestycyjna na giełdzie również może zapewnić przyzwoitą stopę zwrotu.

Inwestycje alternatywne
Inwestycje alternatywne to propozycja dla osób, które chcą maksymalnie uniezależnić swoje interesy od zmiennych rynków finansowych i decyzji politycznych. Trudno je jednoznacznie zdefiniować - to lokowanie kapitału w aktywa inne niż tradycyjne. Jedną z głównych zalet tego typu pomnażania kapitału jest różnorodność dostępnych aktywów, co sprawia, że inwestycji może dokonać zarówno osoba bardzo bogata, jak i przeciętnie zamożna. 

Trunki
Inwestorzy coraz chętniej dywersyfikują swoje portfele inwestycjami w alkohole, najczęściej jest to whisky i wino. Pierwsze alkoholowe oferty inwestycyjne pojawiły się w Polsce stosunkowo niedawno, bo zaledwie 10 lat temu. Ryzyko jest niższe niż w przypadku tradycyjnych inwestycji, a stopa zwrotu wyższa. W latach 2001-2015 średnio wynosiła ona około 2 proc. kwartalnie. Eksperci podkreślają jednak, że są to długoterminowe instrumenty - co najmniej na 5 lat. Dodatkowo inwestor musi liczyć się z dodatkowymi kosztami, związanymi np. z właściwym przechowywaniem alkoholu.

Zgodnie z zasadą, by nigdy nie wsadzać wszystkich jaj do jednego koszyka, warto dywersyfikować ryzyko i narzędzia. Wybierzmy dwa lub więcej sposoby inwestowania naszych oszczędności, na przykład fundusze inwestycyjne i inwestycje w surowce. Ważne, by były dostosowane do naszych możliwości, zarówno finansowych i czasowych. Mówimy tu o długości lokowania oraz stopniu ryzyka inwestycyjnego. Pogłębiajmy wiedzę dotyczącą finansów i inwestujmy świadomie - apeluje Marek Monieta, Goodwill Consulting.

Goodwill Consulting
Firma doradcza z siedzibą w Warszawie, specjalizująca się w usługach z zakresu prawa, księgowości, finansów oraz marketingu. Współpracuje zarówno z klientami indywidualnymi, jak i biznesowymi
www.goodwillconsulting.pl

Nadesłał: dorota5